“연체도 없는데 대출이 안 돼요…” 혹시 신용점수 때문 아닐까요?
신용점수는 단지 숫자가 아니라, 금융기관이 ‘이 사람에게 돈을 빌려줘도 괜찮을까?’를 판단하는 가장 핵심적인 기준입니다. 이 글에서는 왜 신용점수가 낮으면 대출이 어려워지는지, 그 이유를 구체적으로 살펴봅니다.
신용점수는 대출 심사의 핵심 기준
금융기관은 대출을 승인하기 전, 신청자의 상환 능력과 위험도를 평가합니다. 이때 가장 먼저 확인하는 것이 바로 신용점수입니다. 점수가 낮다는 것은 과거에 연체 이력이 있었거나, 금융활동이 불안정하다고 해석될 수 있기 때문입니다.
신용점수는 과거의 ‘금융 행동 기록’을 기반으로 산출되며, 금융사는 이 데이터를 통해 미래의 상환 가능성을 예측합니다. 따라서 점수가 낮을수록 ‘상환 리스크가 크다’고 판단되어 대출 승인율이 떨어지게 됩니다.
어느 수준부터 대출이 어려워질까?
신용점수가 낮다고 해서 무조건 대출이 불가능한 것은 아닙니다. 하지만 대출 조건이 불리해지거나, 다음과 같은 상황이 발생할 수 있습니다:
- 900점 이상: 대부분의 대출 상품 무리 없이 이용 가능
- 800점대: 일반 신용대출, 전세자금대출 가능
- 700점대: 카드론·소액대출 가능, 금리는 다소 높을 수 있음
- 600점 이하: 1금융권 대출 거절 가능성 높음
- 500점대 이하: 고금리 대출 또는 제2금융권 중심
결국, 점수가 낮을수록 선택 가능한 금융상품이 줄어들고, 이자율은 올라가며, 조건은 까다로워지게 됩니다.
신용점수가 낮아지는 주요 요인
대출이 거절될 정도로 점수가 낮아지는 데는 다양한 요인이 있습니다:
- 카드대금 또는 대출 연체
- 한도 초과 사용 및 사용률 과다
- 단기 다중대출 이용
- 신용정보 반복 조회
- 신용카드 미사용 및 거래 이력 부족
이러한 이력은 신용점수에 직접적으로 반영되며, 금융사에서는 이 정보를 바탕으로 대출 심사를 엄격히 진행합니다.
점수를 높이기 위한 실질적인 방법
낮은 신용점수를 회복하고 대출 가능성을 높이려면 다음과 같은 실천이 필요합니다:
- 모든 대금의 정기적 납부 (자동이체 활용)
- 카드 사용은 지속하되, 한도 사용률 30% 이하 유지
- 비금융정보 등록 (통신요금·건강보험료 등)
- 신용조회는 필요한 때에만 최소화
또한, 나이스지키미나 올크레딧에서 점수 변동을 주기적으로 체크해 원인 분석과 빠른 대응이 중요합니다.